Закон о банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года
Признание себя банкротом – единственный полностью правомерный способ уйти от уплаты задолженностей по кредитам, налогам, коммунальным платежам. Метод давно активно применяется за границей, но в России реальное применение находил редко до 2015 г. За последние пять лет произошли очень значительные подвижки, появилась судебная практика с положительными решениями. Сейчас Госдума принимает все больше поправок, которые предназначены для облегчения всей процедуры. И сегодня мы поговорим о проекте нового федерального закона о бесплатном банкротстве физических лиц в 2020 году, какие изменения будут в процессе признания несостоятельности.
Общее описание законопроекта
ФЗ №127 был принят в октябре 2015-го. Согласно ему, каждое физлицо, имеющее долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности их выплатить, может обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, то есть доказать, что он не может рассчитаться с кредиторами. Тогда задолженность списывается. Как правило, заявителем может стать и сам должник, и истец – заинтересованное в выплате материальных средств лицо, организация.
Какие правила должны быть соблюдены для признания себя банкротом:
- Просрочки по выплатам от 3 месяцев – необязательно по всем обязательствам сразу, может быть, только по одному из них.
- Общая сумма от 500 000 рублей, при этом в них входят не только кредиты, налоги и коммунальные платежи, но и штрафы, пени.
Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка.
Судебный процесс бесплатный, однако, некоторые издержки понадобится оплатить истцу:
- Государственная пошлина – 300 рублей в любом банке.
- Работа финансового управляющего – фиксированная ставка в 25 тыс.руб.
От этого наемного сотрудника во многом зависит успешность процесса и достигнутые результаты. Он должен быть аккредитован и занесен в Росреестр. В целом финуправляющий регулирует следующие дела:
- Созывает кредиторов на собрание.
- Производит оценку имущества.
- При необходимости – оспаривает сделки (некоторые имущественные соглашения могут быть признаны незаконными, например, когда будущий банкрот заблаговременно переписывает на родственника свой автомобиль, жилье – он явно таким образом пытается уйти от продажи имущества).
- Контролирует состояние счетов должника, перетекание средств на них.
- Продает на торгах вещи, транспортные средства и дома/квартиры будущего банкрота.
Когда все формальности соблюдены, суд решает, какой из процессов будет осуществляться. Их бывает два – реализация и реструктуризация. О каждом из них поговорим далее. Также на этом этапе может быть достигнуто мировое соглашение, однако, это редкий исход. Мир чаще заключается во время подготовки к судебным заседаниям.
Рефинансирование – второе название реструктуризированных долгов
По статистике такое решение принимается в 15% случаев, и не каждое физлицо заинтересовано в таком исходе, ведь многие хотят полностью избавиться от материальных обременений, а не выполнять их с отсрочкой. Суть реструктуризации в том, чтобы удовлетворить законные требования кредиторов силами должника, однако, по новому плану погашения. Приведем такой пример: у гражданина 3 кредита, по каждому из них необходимо платить по 15, 10 и 5 тысяч рублей в месяц. Ежемесячно он должен погашать по 30 000 р., что много. Рефинансирование займов позволит выплачивать по 10 000, но более длительный период времени. Так и все банки получат причитающееся, и заемщик сможет полностью не разориться.
Иногда банки сами могут пойти на уступки без помощи суда. Они могут предложить снизить процентную ставку, ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы. Поэтому очень важно сразу, когда возникли финансовые проблемы, оповещать о них кредитора, а не дожидаться длительных просрочек. Это выгоднее в тех случаях, когда нет залога. При автокредитовании или ипотеки банкиры предпочитают не рефинансировать заем, а забирать автомобиль (квартиру), поэтому в этих случаях заемщику намного выгоднее уговорить сотрудников банка на реструктуризацию. Кроме представленных изменений условий, иногда предлагают списать штрафы и дополнительные начисления, которые скопились за период просрочки.
Реализация имущества
Это более распространенная практика. После судебного разбирательства, когда принимается решение о банкротстве физлица, все имущественные активы реализовываются на открытых торгах. Как правило, даже если у должника множество непогашенных счетов, он все равно имеет определенные ценные вещи – от жилья до бытовой техники. По судебному решению все это может быть продано, а полученные деньги будут направлены на погашение долгов – не в полном объеме, но наиболее важная, приоритетная часть. Сперва оплачиваются квитанции перед государством (налоги, комуслуги) и алименты, затем материальные обязательства перед финансовыми и прочими организациями, а только в последнюю очередь – перед другими физлицами. Когда вся возможная собственность реализована, остаток долга списывается.
Здесь важно отметить два нюанса:
- Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
- Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.
Поправки, принятые ранее
Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант».
Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2021 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.
Мораторий – нововведение «коронавирусного» года
В связи с новой инфекцией COVID-19 правительством было составлено постановление, согласно которому кредитор не имеет права инициировать процедуру признания несостоятельности относительно должников-юрлиц, если те осуществляют деятельность в сфере, которая признана одной из наиболее пострадавших в связи с коронавирусом, а также если это стратегические организации. В рамках данного моратория:
- Различные сделки, продажа акций и выплата дивидендов могут быть признаны ничтожными.
- Исполнительное производство по взысканию долгов должно быть приостановлено;
- Временно остановлено начисление штрафов и пени за просрочки;
- Если кредитное соглашение включает заложенное имущество, в данный период банк не имеет права потребовать назад залог.
Замечательные условия для должников. Однако важно помнить, что закон о моратории на банкротство 2020 и 2021 года распространяется только на юридические лица. По отношению к обычным гражданам банковские сотрудники, МФО и другие кредиторы имеют прежнюю возможность инициировать процесс о признании несостоятельности.
Новая упрощенная процедура
Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:
- Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
- Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.
В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2016 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2020 и 2021 года о банкротстве без суда.
Условия
Перечислим признаки граждан, которые теперь имеют право подавать иск о признании себя несостоятельными:
- Задолженность перед одним или несколькими кредиторами должна быть от 50 до 500 тысяч. Если более полумиллиона, упрощенка невозможна. При этом в расчет идет «чистый» долг без штрафов.
- Если человек является официально безработным или его белый доход не превышает величины прожиточного минимума по региону.
- Если он не имеет в собственности дорогостоящего имущества, которое можно продать для раздачи задолженностей. Исключение составляет квартира/дом, если это единственное жилое помещение.
- Отсутствие судимости по экономическим статьям.
- За последние пять лет не было прецедента признания собственной несостоятельности.
При соблюдении всех 5 условий процесс займет около года. Если будут выявлены нарушения со стороны заявителя, или кредиторы подадут в суд, то в иске будет отказано.
Документы
Перечень бумаг несколько уменьшился. Теперь потребуется собрать:
- Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
- Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
- Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
- Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.
Последствия банкротства физического лица в 2020 и 2021 по закону
Из хороших новостей:
- Полностью списываются задолженности.
- На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
- Завершаются действующие исполнительные производства.
Физическое лицо не несет никакой ответственности, ничем по закону не ограничено. Хотя банки неохотно дают новые займы банкротам. Но есть ограничения, которые касаются ИП:
- 5 лет нельзя регистрироваться как индивидуальный предприниматель.
- Запрет в течение десятилетия на занятие руководящих постов в банковской сфере.
Этапы внесудебного банкротства
- Собрать все документы, подать заявку в саморегулируемую организацию финансовых управляющих.
- Заплатить государственную пошлину и назначить финуправляющего.
- Опубликовать объявление в единый федеральный реестр.
- Ожидать год, в течение которого оценивается текущее материальное состояние должника, а также наличие новых задолженностей.
Подробнее о каждом этапе ниже.
Плюсы и минусы новой процедуры
Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.
| Достоинства | Недостатки |
| Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг. | Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям. |
| Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч. | Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее. |
| Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов. | Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину. |
Пошаговая процедура
В целом схема остается прежней с некоторыми нюансами. Опишем каждый этап.
Подготовка документов для передачи в суд
Понадобится принести (оригиналы и копии):
- Личные бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Кредитный договор, платежные извещения, расписки и все остальное, что подтверждает сумму долга.
- Справка с места работы о доходах.
- Выписка из трудовой книжки, приказа о занятости или из ЦЗН о том, что должник безработный.
- Все данные о собственности – ценности, транспортные средства, недвижимость.
Кроме этого, понадобится доказать, что вы не являетесь частным предпринимателем, а также не проходили процедуру банкротства в течение последних 5 лет.
Подача заявления
Вместе с заявкой понадобится оплатить госпошлину и положить на счет деньги для финансового управляющего. Он назначается на первичном заседании и с этих пор отвечает за всю материальную собственность истца.
Реструктуризация долгов
Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.
Реализация имущества
Она ожидает тех, кто:
- Не справляется с реструктуризированными обязательствами.
- Не обладает достаточным уровнем ежемесячного дохода.
Последствия для должника
Действующие ограничения по обычному типу несостоятельности:
- Нельзя занимать управляющие должности.
- Запрещено покупать акции, доли бизнеса.
- Следующие 5 лет не получится банкротиться.
- О своем статусе нужно оповещать новых кредиторов.
- Во время судебного разбирательства нельзя самому полностью распоряжаться собственностью.
В ряде случаев вводится запрет на покидание страны, а также признаются недействительными сделки за предшествующие 3 года.
Источник
Проблемы в бизнесе в период пандемии: выгоднее продать его или стать банкротом?
Пандемия коронавируса привела к негативным последствиям для некоторых отраслей экономики во многих странах мира. Россия не стала в этом списке исключением: введение режима повышенной готовности весной 2020 года фактически остановило деятельность предприятий общественного питания, гостиниц и отелей, салонов красоты и парикмахерских, туристических и транспортных компаний и т.п. В этой связи многие компании оказались на грани банкротства. Напомню, банкротство в Российской Федерации регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ).
Главные причины банкротства в период пандемии
К основным причинам банкротства в период пандемии, в первую очередь, можно отнести невозможность выполнять свои долговые обязательства по банковским кредитам. Значительная часть малого и среднего бизнеса в России крайне закредитована, а сокращение или даже полное прекращение доходов в период ограничительных мер привели к невозможности осуществлять кредитные платежи. Несмотря на такую меру, как введение кредитных каникул, многие предприниматели все равно были вынуждены платить по кредитам, а выполнять свои кредитные обязательства они не могли.
Не менее важной причиной оказалась и невозможность оплаты аренды торговых, складских и офисных помещений. Редко какие компании имели помещения в собственности, большинство из них было вынуждено арендовать площади, используемые в коммерческой деятельности. Поскольку многие арендодатели не захотели предоставлять льготы по уплате арендных платежей, предприниматели были вынуждены расторгать договоры об аренде коммерческой недвижимости.
Третьей причиной стала невозможность выполнять обязательства по выплате коммунальных платежей, заработной платы сотрудникам и страховых взносов, предусмотренных за каждого сотрудника. Конечно, на первый взгляд проблему выплаты заработной платы можно решить, сократив штат сотрудников. Однако, поскольку увольнение по сокращению штата требует выплаты выходного пособия, согласно ст. 180 Трудового кодекса, данное решение для некоторых предприятий малого бизнеса также не является определяющим.
Наиболее простым путем решения перечисленных проблем, на первый взгляд, является объявление компании банкротом, если она не в состоянии выполнять свои долговые обязательства. Однако здесь стоит отметить, что банкротство в России всегда отличалось прокредиторской направленностью и также заключает в себе множество рисков для бизнеса. Тем более, в период пандемии было принято Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников».
Особенности моратория на банкротства в реальной практике
Введение моратория на банкротство рассматривалось государством как мера поддержки компаний, оказавшихся в сложной ситуации в период пандемии. Норма о моратории на банкротства была включена в ст. 5 Федерального закона от 1 апреля 2020 г. № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций». В соответствии с данным постановлением, Закон № 127-ФЗ был дополнен с 1 апреля 2020 года ст. 9.1 . В п. 1 данной статьи предусматривается возможность в исключительных случаях вводить мораторий на банкротство. Согласно п. 3 данной статьи на срок действия моратория приостанавливается ряд обязанностей должника, прописанных в ст. 9 и ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Мораторий на банкротство применяется в отношении трех групп юридических лиц: 1) наиболее пострадавших от пандемии отраслей; 2) системообразующих компаний; 3) стратегических компаний, поэтому сама возможность применения моратория зависит от характера конкретного бизнеса, его особенностей. Например, предприятия гостиничного сектора однозначно относятся к наиболее пострадавшим от пандемии отраслям. В то же время, могут возникнуть спорные ситуации, так как далеко не во всех случаях компания может быть отнесена к числу наиболее пострадавших от пандемии. Если организация собирается воспользоваться правом на мораторий на банкротство, ей придется обосновать свою принадлежность к пострадавшим, системообразующим или стратегическим отраслям.
До пандемии в подавляющем большинстве случаев инициаторами процедуры банкротства выступали компании – кредиторы. Мораторий на банкротство значительно ограничил права кредиторов по инициированию процедуры банкротства. Можно прогнозировать увеличение банкротств именно по инициативе самих компаний-должников.
Однако мораторий на банкротство предполагает ряд ограничительных мер для компаний. Во-первых, не допускается выплата дивидендов учредителям компании-должника. Во-вторых, запрещается выдача доли в деньгах или натуральной форме соучредителям бизнеса, желающим выйти из бизнеса. В-третьих, компания-должник лишается на время моратория права выкупа своих акций. Все перечисленные нюансы являются серьезным препятствием для многих организаций.
В то же время, руководителей и бенефициаров компаний – должников на время действия моратория не привлекают к субсидиарной ответственности, что является большим плюсом, так как субсидиарная ответственность предусматривает возможность взыскания долгов не только с компании, но и с ее руководителей и бенефициаров.
Мораторий формально является препятствием для выполнения любых действий по принудительному взысканию в течение шести месяцев. Однако существует возможность подачи кредитором обращения за ограничением или распоряжением имуществом, арестом на имущество должника. При этом должник продолжает использовать свое имущество, но продать его он не может, и кредитор, тем самым, сохраняет за собой возможность для его взыскания по истечению шестимесячного срока моратория.
Таким образом, мораторий не является решением проблем должника, а лишь позволяет отсрочить процедуру банкротства на 6-месячный срок. Это также надо иметь в виду при обращении за применением в отношении компании или ИП моратория на банкротство.
Что выгоднее: продать имущество или объявить банкротство?
Если компания – должник обладает имуществом, которое можно продать и за счет продажи погасить имеющуюся задолженность перед банками или другими компаниями, то данная стратегия является более преимущественной, нежели процедура банкротства. Продажа имущества с целью выполнения долговых обязательств позволит избежать процедуры банкротства.
Однако следует отметить, что мораторий на банкротство предусматривает запрет на продажу имущества, поэтому если компания-должник ставит своей целью погашение долгов, то ей необходимо озаботиться продажей имущества и выплатой долгов до того, как компания-кредитор инициирует процедуру банкротства и будет применен мораторий на банкротство.
Учитывая, что пандемия и обвал цен на нефть привели к сокращению спроса на недвижимость, в настоящее время недвижимость является не особо ликвидным ресурсом для продажи. Куда большую значимость представляет оборудование, движимое имущество, особенно иностранного производства, так как валютная инфляция привела к росту цен на продукцию иностранного производства, включая автомобили, специальную технику, оборудование и т.д.
Даже если продажа имущества не позволяет полностью покрыть долговые обязательства, их можно исполнить частично и, тем самым, продолжать существование не в статусе банкрота до того времени, пока не восстановятся доходы компании, которые позволят и далее выполнять свои обязательства в прежнем режиме.
Также стоит отметить, что в случае начала процедуры банкротства имущество компании – банкрота все равно будет реализовано и полученные от его реализации средства пойдут на выплату долгов кредиторам и выполнение иных обязательств, поэтому компания-должник в любом случае столкнется с продажей имущества.
Впрочем, в некоторых ситуациях объявление банкротства все же является оптимальным выходом из сложной ситуации, в которых оказались многие компании. Ведь за пандемией неизбежно следует сокращение покупательской способности населения, снижение спроса на товары и услуги. В этой связи многие организации в любом случае не смогут продолжать свою деятельность в прежнем объеме, им придется значительно сокращать масштабы деятельности, либо вообще прекращать свою деятельность. Банкротство в такой ситуации становится способом закрыть бизнес, списав все долги перед кредиторами.
Каждой компании и каждому ИП подходит собственная стратегия дальнейших действий по ликвидации или снижению своих долговых обязательств. Для одной компании будет выгоднее продать часть имущества и продолжить деятельность, для другой – прекратить свою деятельность, объявив себя банкротом. Но если говорить о продаже имущества и погашении долговых обязательств, то такая линия является наиболее выгодной по перечисленным выше обстоятельствам.
Источник
Упрощенное банкротство в 2020 году, кому подойдет новая процедура?
Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.
Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.
Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году. И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.
Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:
- Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
- Как будет проходить сама процедура?
- Будет ли она бесплатной “упрощенка”
Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.
Кому подходит упрощенное банкротство
Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.
Ниже я перечислю их в простой и понятной форме.
Условия упрощенного банкротства:
- Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
- Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали.
Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.
Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.
Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.
Процесс упрощенного (внесудебного) банкротства
Я уже давал Вам подробную инструкцию о том, как собрать документы для банкротства и как составить заявление самостоятельно.
В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.
Этапы упрощенного банкротства:
- Сбор документов и подача заявления в СРО;
- Оплата гос. пошлины и назначение финансового управляющего;
- Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
- Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
- Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.
На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.
Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан
Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.
Расходы на упрощенное банкротство
- Гос. пошлина – 300 руб.
- Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
- Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
- Итого: около 15 тыс. руб.
«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»
Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц
О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.
Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».
+ Плюсы
Снижение цены на банкротство
Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.
Уменьшение пороговой суммы долга
Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.
Упрощение процедуры
Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.
— Минусы
Мало кто подходит по условиям
Главный минус — это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.
И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону о которых я писал выше. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»
Увеличение срока
В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет
Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную
Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру
Вывод:
Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.
Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.
Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.
Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.
Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.
Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.
Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.
И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.
Наверняка у вас возникли вопросы, ниже в статье вы можете задавать их в комментариях и не стесняйтесь спрашивать, мы специально отслеживаем и отвечаем. Ведь если многим юристам не все ясно, что говорить о людях без специального юридического образования, будем рады любым вопросам.
От себя лично хотел бы сказать, что главное не пускать все на самотек, ведь способы списания долгов есть и они работают, если есть проблема значит ее надо решать! Спасибо за внимание, желаю скорейшего финансового оздоровления.
Если Ваша ситуация не подходит под упрощенное банкротство, Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.
Источник
Ход конем: Правительство ударит по физическим лицам новой реформой банкротства
Новый законопроект о банкротстве стал чуть ли не самой громкой новостью в прошлом месяце. О серьезных изменениях, которые будут внесены в закон «О несостоятельности (банкротстве)» СМИ рассказал первый вице-премьер России Андрей Белоусов в интервью телеканалу «Россия 24».
Несмотря на то, что сам документ еще не внесен в нижнюю палату парламента, его основные параметры уже обнародованы. В частности, изменения обсуждались на встрече президента с правительством. По словам пресс-секретаря главы государства Дмитрия Пескова, работа над проектом будет ускорена. А значит, сам законопроект будет уже вскоре доступен для публичных обсуждений.
Последние новости по теме:
Связанные материалы
Какие изменения нас ждут
Одно из главных изменений — упрощение банкротства юридических лиц. После принятия закона процедура будет проходить практически по той же схеме, что и у физических лиц. Кроме того, реформа затронет институт арбитражных управляющих (АУ). Эксперты относятся к нововведениям критически, опасаясь, что инновации могут сделать старую и рабочую схему фикцией — избавиться от долгов станет в разы сложнее. Но в правительстве относятся к документу с оптимизмом
Казалось бы, эта инициатива изменит систему банкротства для юридических лиц. Как отметил Белоусов, новый закон оптимизирует старые схемы, и вместо пяти различных процедур в законодательном поле останется всего лишь две. Акцент сместится с ликвидации предприятий на реабилитацию, то есть, на процесс погашения долга. Кроме того, вместо действующих сейчас процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в руках арбитражного управляющего останутся реструктуризация и конкурсное производство, завершающееся ликвидацией.
Дополнение от 10.03.2021 года
По итогам совещания с членами Правительства Владимир Путин поручил кабмину завершить доработку и согласование законопроекта о банкротстве в срок до 20 апреля 2021 года. Информация об этом опубликована на официальном сайте Кремля. А значит, времени на беспроблемное и быстрое списание долгов у потенциальных банкротов осталось совсем мало. О том, как процедура будет работать после принятия нововведений и будет ли работать вообще, сейчас судить сложно.
Связанные материалы
Как отмечают эксперты, подобные нововведения ударят не только по потенциальным банкротам среди юридических лиц, основной ущерб будут нести физические лица, решившие законно освободиться от долгов
Тест Пройдите короткий тест и узнайте, сможете ли вы быстро избавиться от своих долгов. Пройти тест
Также, по словам вице-премьера, серьезные изменения коснутся института арбитражных управляющих. В частности, изменятся критерии отбора. Инициатор банкротства больше не сможет привести «своего» человека, управляющий будет отбираться по объективным критериям, которые будут формироваться в рамках специальной системы баллов. Какие критерии туда будут входить, пока загадка.
Третье важное изменение будет направлено на повышение статуса саморегулируемых организаций (СРО), в которых состоят арбитражные управляющие. Сейчас, как отметил политик, эти организации не несут никакой ответственности за деятельность своих членов. После принятия закона они начнут отвечать не только финансами, но и брать на себя ответственность за деятельность управляющего. Помимо этого, СРО получат повышенные требования к использованию компенсационных фондов.
Реформа назревала давно. Последний каплей к созданию нового законопроекта стали недополученные кредиторами в процессе банкротства 3 трлн рублей за 2020 год.
Дополнение от 24.03.2021 года
Во исполнение поручения Президента РФ в законопроект о реформе банкротства внесены очередные изменения. В частности, они коснулись балльной системы оценки работы арбитражных управляющих (АУ) — из закона вычеркнули методику начисления баллов, оставив на ее месте интересную фразу:
Связанные материалы
Что это значит? Это значит, что ту часть закона, которая вызвала волну критики и недовольства со стороны АУ, убрали, но временно. Методику расчета сделали «вне закона». Одной фразой ее перевели в статус подзаконного акта, а значит, ее можно изменить в любой момент.
До 20 апреля 2021 года Правительство РФ должно представить механизм начисления баллов. Изобретать колесо не станут, ведь методика давно написана. В Аппарате президента уже была на рассмотрении одна из редакций законопроекта с четким описанием механизма начисления баллов, который всех устроил.
Полный текст документа можно посмотреть здесь.
Не устроил он только самих арбитражных управляющих. Ведь распределяться дела о банкротстве будут рандомно. Банкрот больше не сможет привлечь к делу «своего» управляющего.
Непонятно одно: как скоро методику применят на практике? Через год или через месяц? До 20 апреля еще есть время запрыгнуть в последний вагон и спокойно пройти процедуру банкротства. А дальше граждан ждет неизвестность.
Большие вопросы к создателям: почему эксперты восприняли новость негативно
- Во-первых, специалистов смущают размытые рамки оценки арбитражных управляющих. Мало того, что нет четкого понимания, по каким критериям будет оцениваться их работа, вдобавок сравнение деятельности арбитражных управляющих, работающих с физиками и управляющих, ведущих дела юридических лиц, — выглядит абсурдно. У этих категорий слишком разный функционал, чтобы грести их под одну гребенку.
Если сравнивать их по той шкале, что предлагают сейчас, то специалисты, работающие с компаниями, окажутся в топах рейтинга. Значит физические лица также будут попадать к ним. Получается, что потенциальные банкроты среди обычных граждан больше не смогут самостоятельно выбрать себе арбитражного управляющего.
Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Если АУ будет назначаться на дело рандомно, то он не будет лояльно относиться к вашему имуществу, сделкам, доходам. Кроме того, введение балльной системы сделает выгодным для управляющих браться только за те дела, в которых фигурирует имущество и предвидится реализация, ведь они получают процент от продажи имущества. А значит у должников без имущества станет меньше шансов списать долги, ведь попросту не будет АУ готовых взяться за их дело».
- Второй момент, который вызывает серьезные опасения у экспертов, — введение коллективной ответственности для саморегулирующихся организаций. Получается, что СРО обяжут отвечать за действие арбитражных управляющих, а в случае ошибок последних нести финансовое бремя и возмещать ущерб. На практике это может вылиться в ситуацию, когда ошибка конкретного управляющего может разорить целую организацию. Как итог — количество СРО на рынке сократится.
Кроме того, новая реформа может сократить количество арбитражных управляющих в регионах из-за введения квалификационного экзамена каждые три года. Сейчас хороших специалистов в субъектах и так не много, отмечает Дмитрий Токарев. Он уверен: из-за введения пересдачи, АУ станет еще меньше, потому как провал экзамена означает дисквалификацию из реестра. Сейчас же сдавать экзамены должны только те АУ, которые не практиковали последние три года, но хотят восстановиться в профессии.
Гендиректор НЦБ напомнил, что законопроект на самом деле не новшество, его уже пытались продвинуть в 2018 году, однако тогда он заглох, встретившись с критикой арбитражных управляющих, ведь именно их работы касается этот документ.
Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Еще в 2018 году мы были уверены, что принятие этого законопроекта не принесет ничего хорошего и никак не упростит банкротство для должников. Напротив, у граждан пропала бы возможность самостоятельно выбирать саморегулируемую организацию, из числа членов которой была бы назначена кандидатура АУ».
Почему законопроект все равно примут
Ничего хорошего ни для системы арбитражных управляющих, ни для потенциальных банкротов документ не несет. Но даже несмотря на негативное отношение экспертного сообщества, закон все равно будет принят. В пользу этого мнения говорят совещания, которые проходят на самых высоких уровнях и заинтересованность членов правительства, которые так или иначе отстаивают права кредиторов.
День «икс» настал, но мы так и не увидели доработанный законопроект. По сообщению неофициальных источников, на данный момент в законопроекте о реформе банкротства есть несущественные изменения, однако Администрация Президента еще не высказала позицию по ним. Мы следим за новостями и сообщим обо всех изменениях.
Пока документ остается только бумагой, у потенциальных банкротов еще есть все шансы успешно избавиться от долгов. Так ли сильны будут эти шансы после принятия новых законодательных актов — загадка. Поэтому лучшее, что сейчас могут сделать те, кто больше не в силах рассчитываться с кредиторами — запустить процедуру банкротства прямо сейчас.
Источник