Оплата банкротства после результата

Полная стоимость банкротства физического лица: как правильно рассчитать?

С 1 сентября 2020 г. граждане (включая ИП) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего. Нужно просто подать заявление в МФЦ. Но сделать это могут далеко не все должники.

Процедура внесудебного банкротства была введена законодателем именно по причине высокой стоимости судебной процедуры банкротства для многих должников. Благодаря бесплатной процедуре банкротства многие должники смогут законным путем справиться с долговыми проблемами и начать новую жизнь.

Если же вы не соответствуете условиям для проведения внесудебного банкротства через МФЦ, то придется потратиться. В настоящей статье мы подробно отвечаем на вопросы: сколько стоит судебная процедура банкротства физического лица (физ лица), какова стоимость процедуры банкротства физического лица в Москве.

Как правильно рассчитать стоимость банкротства через арбитражный суд?

Итак, из чего складывается полная стоимость судебной процедуры банкротства гражданина (физического лица)? Перечислим основные расходные статьи банкротства физического лица в судебном порядке.

Расходы на сбор документов

Среди списка необходимых документов для того чтобы оформить банкротство физических лиц значатся такие документы как выписки из ЕГРН, справки об отсутствии статуса ИП, однако для того чтобы их получить необходимо заплатить госпошлину, поэтому данные расходы необходимо включить в расчет цены банкротства физического лица. Ориентировочная сумма расходов на заказ необходимых документов — 1000-1500 рублей, но можно сэкономить, скачав информацию в электронном виде с сайта государственного органа.

Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом

Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом для физических лиц составляет 300 рублей. Если заявление о банкротстве подает юридическое лицо, то пошлина составляет 6000 рублей (разъяснения о порядке уплаты данной пошлины даны Минфином в Письме от 14 февраля 2017 г. № 03-05-06-03/8087). Госпошлина уплачивается в бюджет до подачи заявления о признании банкротом.

Вознаграждение финансовому управляющему

Законом установлено вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 руб. за 1 процедуру (всего процедуры банкротства может быть две: в зависимости от каждой конкретной ситуации может быть применена одна или две процедуры). До подачи заявления в суд необходимо внести в депозит суда вознаграждение за первую процедуру (25000 рублей). Если денег на внесение денежных средств на момент подачи заявления нет, необходимо подать вместе с заявлением ходатайство о предоставлении отсрочки платежа (суд в первом заседании решает вопрос о предоставлении или непредоставлении отсрочки). В дальнейшем денежные средства на иные расходы финансового управляющего необходимо вносить также на депозит суда.

Расходы на опубликование сведений в ходе процедур банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве

Непосредственно публикацией сведений в реестре занимается финансовый управляющий, а оплатить услуги по публикации должен должник/заявитель (денежные средства на финансирование процедуры банкротства вносятся на депозит суда). Публиковать придется довольно много сведений, например, о признании вашего заявления обоснованным, об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего, об утверждении плана реструктуризации долгов, о проведении собрания кредиторов и пр. Стоимость размещения одного сообщения не зависит от содержания, объема текста, наличия или отсутствия приложенных к сообщению документов и составляет примерно 800 рублей за одну публикацию.

Расходы на опубликование необходимых сведений в газете "Коммерсантъ"

Обязанность по опубликованию информации не ограничивается публикацией сведений в реестре банкротств. Также законодатель требует, чтобы вся важная информация о банкротстве физического лица публиковалась в газете “Коммерсантъ”. Это официальное издание, публикующее сведения, предусмотренные Законом о банкротстве, при этом достаточно дорогое, в среднем на публикации объявлений о банкротстве физического лица в ходе дела уходит 10000-15000 рублей.

Расходы на опубликование уведомления о намерении подать заявление о банкротстве в Едином реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц (для индивидуальных предпринимателей)

Индивидуальные предприниматели за 15 дней до обращения в суд публикуют уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд (подпись заверяется нотариально) в Федресурсе. Ориентировочная стоимость 8000-12000 рублей.

Почтовые расходы

При признании физического лица банкротом потребуется отправить достаточно большое число писем. Еще до подачи заявления в суд необходимо отправить комплекты документов и заявления всем кредиторам банкрота, далее в течение всей процедуры банкротства финансовый управляющий направляет много уведомлений кредиторам, фактически о каждом событии, действии направляется уведомление, а оплачивается стоимость отправки этих уведомлений из денег на депозите для финансирования процедуры банкротства физ лица, то есть за счет должника. Сумма расходов зависит от количества кредиторов и отправляемых документов, в среднем варьируются от 3000 до 12000 рублей.

Расходы на торги (при реализации имущества банкрота)

Зависят от реализуемого имущества, уплачиваются за счет суммы, вырученной при продаже имущества или за счет средств на депозите для финансирования банкротства.

Подведем итоги. Исходя из требований закона средняя цена банкротства физических лиц (граждан) в судебном порядке составляет 55000 рублей (если вводится только одна процедура, при незначительном количестве кредиторов и отсутствии имущества). Если вводится 2 процедуры банкротства, то для того чтобы оформить банкротство физического лица, необходимо оплатить стоимость в размере около 85000-90000 рублей.

Это законодательно установленные расходы на банкротство физического лица, поговорим об иных расходах для оформления процедуры банкротства. К таким расходам можно отнести:

Юридические услуги по подготовке документов, представлению интересов в суде. Вы можете выбрать, заниматься самостоятельно банкротством или поручить дело профессионалам. Средняя цена юридических услуг по банкротству физических лиц составляет 30000-40000 рублей, зависит от конкретной ситуации (количества кредиторов, имущества, сделок за последние 3 года, особенно сомнительных и иных факторов). Со стоимостью услуг Юридической фирмы “Двитекс” по проведению процедур банкротства физических лиц (физ лиц) в Москве вы можете ознакомиться здесь. Также на странице услуги размещен онлайн-калькулятор для расчета стоимости услуг по банкротству физических лиц.
Консультации с финансовым управляющим. Стоимость услуг финансового управляющего в г. Москве не может составлять менее 100 тысяч рублей в общей сумме (в иных регионах цена на услуги управляющего при банкротстве физ лиц варьируется от 50000 до 80000 рублей). Процедура банкротства физического лица длится более 8 месяцев, и это в случае, если будет назначена сразу реализация имущества, при небольшом количестве кредиторов и отсутствии “проблемных” кредиторов, которые оспаривают каждое действие управляющего, а также если у должника нет имущества или стоимость имущества незначительна, нет ипотеки и оспоримых сделок (в среднем процедура занимает 1-1,5 года). В процессе банкротства гражданина будут проходить собрания кредиторов (банков и других), которые организует, проводит финансовый управляющий. Также финансовый управляющий должен проанализировать и представить им ваши сделки за прошедшие 3 года, отчуждали ли вы имущество и как, так как эти все сделки могут быть оспорены и признаны мнимыми, какие сделки оспаривать, а какие нет — в большинстве случаев принимает решение финансовый управляющий. Кроме того, финансовый управляющий выполняет иную работу (уведомления кредиторов, розыск имущества должника, опись имущества, его реализация, отчеты по завершению процедуры, выявление преднамеренного и фиктивного банкротства, иные обязанности). До 15 июля 2016 года цена услуг финансовых управляющих была 10 тысяч рублей за процедуру банкротства физических лиц. Среди арбитражников желающих проводить банкротства гражданина за эти деньги просто не было. В связи с этим законодатель и увеличил вознаграждение до 25 тысяч рублей. Однако, опыт показывает, что это полумера. Кардинально это ситуацию с назначением арбитражных управляющих не изменило. Реальная стоимость услуг финансового управляющего при банкротстве физических лиц в Москве должна быть не ниже 100 тысяч рублей.

Итак, отвечая на вопрос “Сколько стоит объявить себя банкротом физическому лицу” можно сказать, что минимальная стоимость с учетом расходов (при отсутствии имущества, введении только одной процедуры и небольшом количестве кредиторов) составляет 130 000 рублей (если вы сами занимаетесь сбором документов, подготовкой заявления и представлением своих интересов по делу) и 160 000 рублей (если вы заказываете услуги юриста по банкротству физических лиц). Это цена банкротства физических лиц в Москве. В иных регионах стоимость банкротства физических лиц немного ниже (на 20000-30000 рублей ниже московской цены).

Источник

Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?

О чем поговорим?

Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Что нельзя делать перед банкротством

Если вам грозит банкротство, то рискованно:

гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.

Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.

О том, что нельзя/нежелательно делать перед банкротством, читайте подробно в статье.

При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Кто и куда подает заявление о банкротстве

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.

Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Что должно быть отражено в заявлении:

сумму требований,
размер задолженности,
данные об имуществе,
наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Заявление о признании физического лица банкротом

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).

Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.

Какие документы нужны для того, чтобы подать на банкротство?

Этапы банкротства физ.лица

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

мировое соглашение,
реструктуризация долгов,
реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Реструктуризация долгов

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

приостанавливается исполнение обязательств должника,
не начисляются денежные санкции,
приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Внимание! Такая процедура применяется только при наличии следующих условий:

отсутствие судимости за экономические преступления,
наличие постоянного источника дохода,
если в предшествующие 5 лет в отношении вас не проводилось банкротство.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

текущие платежи,
реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
все остальные реестровые требования.

Какое имущество не может быть реализовано

В конкурсную массу не включаются:

алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
детское пособие,
социальные пенсии.

Из конкурсной массы исключаются:

деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
личные вещи,
продукты питания,
единственное жилье (если нет ипотеки),

Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.

другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей

Включение имущества в конкурсную массу

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.

Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.

В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.

Скачайте бесплатно бланки документов:

МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.

С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.

Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.

Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.

Последствия банкротства для гражданина

После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:

требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.

Суд не освободит вас от долгов, если:

вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,

вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.

После завершения процедуры банкротство вы не сможете:

5 лет получать кредиты и займы,
5 лет подавать заявление о банкротстве,
3 года (для кредитных организаций — 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.

Хотите стать банкротом грамотно?

Получите консультацию опытного адвоката по банкротству прямо сейчас!

Плюсы и минусы банкротства

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

не от всех видов долгов освобождается должник,
реализуется почти все ликвидное имущество должника,
после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для физических лиц

Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

Выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

Общий размер таких долгов — 500 000 рублей и более.

Срок для подачи заявления в этой ситуации — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.

Полезные статьи про банкротство физических лиц

Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» знаем, как это тяжело — принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Источник

Негативные последствия банкротства физического лица

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.

Содержание статьи

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

сам гражданин;
кредитор (банк или другие финансовые организации);
государственный орган — (чаще всего ФНС).

Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

реструктуризация долгов;
реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

Источник

Стоимость и расходы в процедуре банкротства

Можно выделить два ключевых аргумента, которые нередко останавливают должника от практического использования процедуры банкротства. Первый касается юридической и организационной сложности мероприятия. Второй связан с необходимостью нести существенные расходы.

Проблема сложности объясняется жестким регламентом процедуры, детально прописанным действующим законодательством, а конкретно – положениями №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Что касается стоимости банкротства для физлица, вопрос заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения.

Первым делом необходимо отметить, что любое подобное мероприятие имеет уникальные особенности. Как следствие – и стоимость процедуры банкротства следует определять индивидуально для каждого конкретного случая.

Не стоит серьезно воспринимать предложения о «признании финансово несостоятельным за 100 или 150 тыс. рублей». Такая реклама показывает непрофессионализм специалистов, предлагающих юридические услуги. Настоящий профессионал сначала узнает обстоятельства дела и только после этого определит стоимость процедуры банкротства.

Объявление стоимости услуг до изучения конкретной ситуации выступает яркой и очень наглядной демонстрацией низкого уровня квалификации юриста. Рассмотрим основные подходы к ценообразованию в этой сфере, а также ключевые статьи финансовых расходов, необходимых для успешного осуществления процедуры банкротства гражданина.

Ценообразование в процедуре банкротства

С некоторой долей условности коммерческие предложения, имеющиеся на сегодняшнем российском рынке, делятся на три больших категории. Каждую из них имеет смысл описать подробнее.

Стоимость банкротства рассчитывается на базе одного из двух параметров – величины задолженности или размера активов организации или гражданина, планирующего реализовать процедуру признания финансово несостоятельным. Итоговая цена мероприятия определяется либо в процентах от указанных показателей (например, 5% или 12%), либо по заранее разработанной шкале (активы до 1 млн. руб. – стоимость услуги в пределах 100 тыс. руб., активы в размере 1-5 млн. руб. – цена банкротства 250 тыс. руб. и т.д.) Отличительной особенностью подобной методики выступает формализация процесса ценообразования, что сложно отнести к достоинствам.
Стоимость проведения процедуры определяется на основании требуемого количества трудозатрат. Речь в данном случае идет о человеко-часах задействованных в мероприятии специалистов – финансового управляющего, юристов, консультантов, бухгалтеров и т.д. Альтернативный вариант расчета базируется на количестве кредиторов, так как с каждым из них требуется работать отдельно. Такая методика является достаточно объективной, но требует детального учета рабочего времени, что является трудно решаемой на практике задачей.
Стоимость признания гражданина или организации финансово несостоятельной вычисляется путем составления калькуляции расходов на процедуру банкротства. При этом в расчет включаются такие статьи затрат, как оплата услуг финансового управляющего, зарплата юристов и юрисконсультов, бухгалтеров, эксперта-оценщика и других специалистов, расходы на публикацию объявлений и почтовую пересылку документов, другие подобные затраты.

Именно последний вариант расчета справедливо считается наиболее объективным. Важным его достоинством выступает возможность прозрачного формирования цены, когда каждая статья затрат легко проверяется посредством изучения подтверждающих документов.

Важно. Невыполнение этих базовых принципов – прозрачности, проверяемости и документального подтверждения расходов – становится серьезным аргументом для отказа от сотрудничества с подобным специалистом.

Как самому рассчитать стоимость банкротства?

Учитывая сказанное выше, метод калькуляции фактических расходов на процедуру банкротства физлица заслуживает более внимательного изучения. Рассмотрим каждую статью затрат отдельно.

Сбор документов

Перечень документации, необходимой для запуска процедура банкротства, имеет весьма внушительный вид. В его состав входят: выписка из ЕГРН, справка об отсутствии регистрации ИП, выписки с расчетных и депозитных счетов, другие подобные документы.

Первые два из них требуют уплаты государственной пошлины, расходы на остальные определяются индивидуально. Общие затраты на сбор документации оцениваются примерно в одну-полторы тысячи рублей. Иногда удается снизить сумму, если заказывать и скачивать документы в электронном виде.

Госпошлина за подачу заявления

Величина госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве гражданина установлена на уровне 300 руб. Юридическому лицу при подаче искового заявления о признании финансово несостоятельным придется заплатить заметно больше – 6 тыс. руб. Оплата производится до подачи иска, так как квитанцию требуется приложить при предоставлении документа в судебный орган.

Оплата услуг финансового управляющего

Действующее законодательство жестко регламентирует размер вознаграждения специалисту. Он составляет 25 тыс. руб. за каждую процедуру признания гражданина банкротом. Указанная сумма вносится на специальный депозит по реквизитам, которые представляются судом.

Допускается подача ходатайства об отсрочке перечисления денежных средств. Документ рассматривается судьей и подлежит удовлетворению или отказу. В любом случае услуги финансового управляющего оплачиваются в обязательном порядке и в первую очередь.

Важно понимать, что 25 тыс. руб. – это денежные средства, которые выплачиваются в качестве оплаты труда специалиста. Все сопутствующие расходы на проведение мероприятий компенсируются управляющему дополнительно. При этом они должны быть документально подтверждены.

Расходы на опубликование информации в Федеральном реестре

Организацией публикации в официальном СМИ и на Федресурсе занимается управляющей. Но расходы на размещение объявления оплачивает должник. В ходе реализации процедуры банкротства требуется опубликовать несколько извещений. Стандартная стоимость одного составляет 800 руб.

Почтовые расходы

Еще одна существенная статья затрат – расходы на отправку почтовых писем. Далеко не всегда должник представляет, насколько обширной является переписка в процессе признания его финансово несостоятельным. Тем более – при большом количестве кредиторов.

Переписка ведется с использованием заказных писем с уведомлением о вручении, так как требуется документальное подтверждение их отправки и доставки. В результате величина почтовых расходов нередко составляет от 3-4 тыс. до 10 или даже 15 тыс. рублей.

Затраты на организацию и проведение торгов

Еще одна статья расходов, которая сильно зависит от специфики конкретного дела. Требуемые затраты определяются с учетом количества и характеристик имеющихся у должника активов, необходимости проведения независимой оценки и других подобных параметров. Общая величина расходов определяется индивидуально и доказывается подтверждающими документами.

Минимальная стоимость процедуры

Анализ множества успешно реализованных процедур банкротства и приведенные выше данные позволяют сделать следующий вывод о примерной величине необходимых расходов. Если речь идет о простом одноступенчатом мероприятии при небольшом числе кредиторов и отсутствии активов, придется потратить примерно 55-60 тыс. руб.

Для двухэтапной процедуры банкротства с обширной перепиской с кредиторами и необходимостью организации торгов имуществом должника стоимость составит в пределах 85-95 тыс. руб.

Важно. Указанные цифры являются ориентировочными. Для получения окончательной цены требуется изучение конкретной ситуации. Если «специалист» называет стоимость банкротства гражданина без предварительного ознакомления с материалами дела, не стоит воспринимать подобные заявления серьезно.

Дополнительные расходы

Все перечисленные выше расходы можно назвать обязательными. Но далеко не всегда в ходе практической реализации процедуры банкротства гражданина удается ограничиться только ими. Нередко возникает необходимость в дополнительных затратах.

Например, оплате услуг квалифицированного юриста. Эта статья расходов варьируется в широких пределах. Ее величина определяется сложностью конкретного дела. В большинстве случаев не стоит рассчитаться на сумму меньше 50 тыс. руб.

Важно понимать, что понесенные на приглашение профессионала средства в подавляющем большинстве случаев окупаются за счет снижения других расходов, в частности, выплат кредиторам или возмещения расходов управляющего, связанных с процедурой банкротства.

Присутствие в деле грамотного юриста практически всегда ведет к снижению общего размера затрат на признание гражданина финансово несостоятельным. А потому экономить на квалификации специалиста и тем более – его приглашении – попросту нецелесообразно с финансовой точки зрения.

Другой статьей дополнительных расходов выступает сбор недостающих или отсутствующих документов, а в ряде случаев – их нотариальное заверение. Определить величину этой статьи затрат удается только после детального изучения материалов дела и имеющейся у заявителя документации.

На этой статье расходов также не стоит экономить. Дело в том, что наличие разнообразных документов, подтверждающих позицию должника, например, об объективности возникших у него финансовых проблем, позволяет сделать процедуру банкротства более быстрой и менее сложной для заявителя.

Поэтому намного правильнее грамотно подготовиться к судебному разбирательству путем предварительного сбора исчерпывающего набора документации. Причем ему должен предшествовать профессиональный юридический аудит имеющихся у должника документов.

Важно. Не стоит серьезно воспринимать рекламные заявления различных «специалистов», которые обещают «быстрое и беспроблемное» объявление физического лица банкротом. Процедура признания гражданина финансово несостоятельным требует грамотной подготовки, высокого уровня квалификации и серьезного опыта подобных разбирательств.

Резервы экономии расходов

Необходимость в проведении процедура банкротства возникает в том случае, когда должник испытывает серьезные финансовые проблемы. В подобной ситуации вполне естественным выглядит его желании минимизировать расходы на реализацию мероприятия.

Но такое решение должно базироваться на четком понимании того, где имеет смысл экономить, а в каком случае желание сберечь денежные средства оборачивается намного большими расходами.

В качестве типичного примера можно привести уже рассматриваемую статью затрат на приглашение юриста. С одной стороны, осуществляемые им работы – сбор документации, общение с кредиторами и финансовым управляющим, представительство интересов в суде и т.д. – могут быть выполнены самим должником. Это позволит не платить специалисту, что ведет к уменьшению расходов.

С другой стороны, процедура банкротства – сложное с юридической и организационной точки зрения мероприятие. Поэтому нет никаких гарантий, что уровень правовой подготовки должника окажется достаточным для того, чтобы сделать все правильно. А любая ошибка или допущенная неточность могут привести к намного большим расходам, чем необходимы для оплаты услуг профессионального юриста.

Другими словами, любое решение об экономии должно сопровождаться тщательным анализом и пониманием возможных последствий. Только в этом случае удастся по-настоящему минимизировать затраты, а не добиться прямо противоположного – увеличения судебных и сопутствующих расходов на реализацию процедуры банкротства.

Важно. Самый простой способ получить объективное представление о сложности планируемого мероприятия – это консультация грамотного специалиста. Первое общение с профессиональным юристом проходит, как правило, бесплатно. Но оно позволяет составить мнение как об уровне его подготовки, так и о реальном перечне действий, выполнение которых необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным.

Вместо вывода

Признание физического лица банкротом – далеко не самая простая и короткая юридическая процедура. Она требует не только немало времени, но и существенных финансовых затрат. Нередко общая стоимость реализации мероприятия составляет 100 или даже 150 тыс. рублей.

Она формируется из нескольких статей расходов – обязательных и дополнительных, включая услуги финансового управляющего, различные государственные пошлины, работу юристов, бухгалтеров и других специалистов.

Перед должником всегда встает вопрос о возможности минимизировать затраты на процедуру банкротства. Но любое подобное решение должно базироваться на четком понимании способности выполнить те или иные работы собственными силами.

В противном случае отказ от услуг квалифицированного специалиста обернется не снижением, а увеличением общих расходов на проведение процедуры банкротства.

Источник